桂平警示30种风险行为！两项新规规范支付外包服务行为

桂平　　来源：国际金融报

　　为推动收(🎂)单外包服务市场规范健康发展，中国支付清算协会近日发布《收单外包服务机构备案管理规范》（下称《备案规范》）和《收单外包(🔖)服务评价管理规范》（下称《评价规范》），两项规范自发布之日起施行。

　　两项规范进一步明确了外包机构备案、信息登记、风险信息共享与黑名单管理(🐠)、自律(📴)评价的具体内容、行业标准与操作流程。在行业专家看来，两项规范是《收单外包服务自律管理办法》（下称《办法》）的细化和配套，旨在解决收单外包市场长期存在的违规经营、涉赌涉诈、套码套现、(⬅)转包(🏚)分包、风险传导等问题，推动收单外包服务从野蛮生长(🚪)转向规范化发展。

　　划定30种风险行为

桂平　　所谓“(⏩)收单外(🎻)包服务机构”，是指经市场监管机(👥)构或国家有关机关批(🛳)准成立的，接受收(🎑)单机构委托、承办(🚘)收单非核心业务，并提供相应服务的合法设立机构，其业务类型涵盖特约商户推荐、受理标识张贴、特约商户维护、受理终端布放和维护、聚合支付(📅)技术服务。

　　《评价规范》共六章，三十九条，主要包括总则、外包机构信息登记、外包机构风险信息管理、收单外包服务评价、纪律与约束等内容。一是规定了自律规范的制定依据、适用对象、信息登记与风险信息共享、自律评价的要求以及遵循原则；二是规定了持牌机构登记外包机构基本信息、合作信息等方面要求；三是规定了持牌机构报送外包机构风险信息(📅)的管理要求，明确了外包机构风险类型、等级、信息(🕊)共享及黑名单管(🔔)理标准(🌄)；四是规定了自律评价规则、标准、基本流程以及结果运(🕔)用等管理要求；五是明确了持牌机构、外包机构违反信息登记、风险报送和评价工作的惩戒措施。

桂平　　具体来看，《评价规范》进一步细化了信息登记、风险信息共享与黑名单管理、自律评价具体内容、标准和程序。明确列示出30种风险行为，包括外包机构违规经营被行政处罚，实施、参与洗钱(📛)、欺诈等违法活动，从事商户资金结算、转包分包业务，伪造或变造商户交易信息、频繁变更合作持牌机构等违规行为。

桂平　　《评价规范》还明确收单外包服务主要风险类型标准；并按照违法违规行为的性质和危害程度(🚛)，将风险等级划分为三级，明确黑名单管理标准，风险信息共享要求等。同时，持牌机构发现合作的外包机构评价不合格，应在评价结果公示之日起20个工作(🍃)日内有序终止合作，不得变相新增支付外包业务合作或拓展外包服务地域范围。其他持牌机(😈)构(🤞)不得与之(🔷)建立新的业(🚒)务合作关系等。

　　博通分析金融行业资深分析师王蓬博(🎊)对记者分析指出，从短期看，规范将推动行业加速洗牌，特别是对于高风险的小外包机构，随便拉个地推团队就能干(📲)外包的情况将不再出现，毕竟支付行业属于金融基础设施，全链条都需要有一定的门槛，规范的施行也能在一定程度上解决第三方支付渠道空心化的问题。

　　规范支付外包行为

　　《备案规范》和《评价规范》作为《办法》配套自律(➖)规范，进一步明确了外包机构备案、信息登记、风险信息共享与黑名单管理、自律评价的具体内容、行业标准与操作流程，确保《办法》可落地、可操作、可实施，推动收单外包服务市场规范健康发展。

桂平　　《备案规范》共八章，三十四条，主要包括总则、备案申请、备案信息审核与公示、备案信息管理、取消备案、异议处理、纪律与约束等内容。一是阐明了制定目的、依据、适用范围、展业前提与备案原则；二是明确了外包机构备案条件、备案信息及证(🗂)明材料，备案信息审核内容、标准、时限、公示信息，以及不予备案、拒绝备案的情形；三是规定了已备案机构信息变更，合作信息、业务数据与评价信(🍪)息报送要求，已备案机构自愿退出流程、协会取消备案情形、告(🌛)知事项与后续处置，外包机构异议申诉和受理情形、时限与(🛵)方式；四是明确了持牌机构、外包机构违规情形及相应管理措施与自律惩戒措施，强调了数据安全、保密管理要求和工作纪律。

　　支付清算协会表示，下一步，将严格落实《备案规范》和《评价规范》有关规定，加强收单外包服务事前事中事后、全(🐴)链条全流程管理，规范收单外包服务机构展业行为，维护公平有序的收单外包服务市场秩序，促进收单市场健康发展。一是持续推动外包机构备案管理，提升外包服务市场透明度，营造良好健康的支付受理服务环境；二是推动持牌机构切实履行收单业务管理主体责任，及时、全量登记并更新合作外包机构信息，加强行业风险信息共享，充分发挥行业联合惩戒作用，加快推动违法违规外包机构市场退出；三是组织开展收单外包服务评价(👓)工作，为外包机构提供(🏪)公允(♓)的行业评价，供持牌机构选择合作机构、加强外包业务管理参考，加快支付外包服务市场优胜劣汰，促进支付服务市场规范稳健发展。

　　王蓬博指出，目前直接接触商户的就是外包(🌇)服务机构，特别是聚合支付机构还有信息分配的职能，加强管理十分必要，协会希望从根本上通过细化信息登记、风险分级、黑名单管理及自律评价机制，解决收单外包市场长期存在的违规经营(🎖)、涉赌涉诈、套码套现、转包分包、风险传导等问题，提升行业透明度和风险防控能力，推动收单外包服务从野蛮生长转向规范化发展。

桂(💺)平　　“聚合支(📖)付特殊强调的原因在于其属于技术密集型机构，涉及多渠(🐝)道交易信息整合与转接，数据安全风险较高，必须规范对其实施差异化管理。”王蓬(🎁)博表示，长(🎖)期来看，合规能力强、技术水平高的外包机构（如具备聚合支付安全技术认证的企业）将凭借高评价等级获得更多业务机会，外包机构将从拼价格转向拼合规和技术。